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當前位置：供應鏈金融的業務模式
從業務模式看，供應鏈融資包括：應收賬款融資、存貨質押融資、預付賬款融資三個方式。
（1）應收賬款融資
企業為取得運營資金，以買賣雙方簽訂的貿易合同產生的應收賬款為基礎，為賣方提供的，以合同項下的應收賬款作為還款來源的融資業務。
具體的操作流程是：上游的供應商與下游的采購商達成采購協議，由下游的采購商開具應收賬款收據，證明應收權利的實時存在，供應商將應收賬款的收益所有權轉讓給金融機構，進行融資，與此同時，下游的采購商對金融機構做出付款承諾。
獲得應收權益的金融機構按照下游采購商的信用狀況和債權可實現的可能性，給予上游供應商即融資企業對應額度的信用貸款，從而盤活融資方資金流。當合同付款期限到期，下游采購商須按照協議內容，支付金融機構賬款，金融機構在扣除前付賬款和核定利息后，將剩余款項支付給上游供應商。至此一筆應收賬款的業務圓滿完成。=
（2）存貨質押融資
又稱融通倉融資。融資企業以在第三方物流公司的存貨作為質押物，期間引入第三方物流公司對質押物進行監督管理進行的融資。
各自的角色是：第三方物流公司對貨物完成驗收并進行評估，向銀行出具相應的證明文件，銀行根據評估結果給予一定額度授信。其具體操作方式有兩種：質押擔保和信用擔保。
質押擔保融資的具體操作方式是：融資企業、倉儲公司、合作銀行簽署協議，開立賬戶。融資企業物資進物流公司倉庫，隨后向銀行發出貸款請求，物流公司收貨后對貨物進行驗收和評估，向銀行提交相關證明文件，銀行依據貨物的數額、貶值風險等給予一定額度的貸款。
期間，融資企業清償能力受限，銀行享有貨物的優先受償權。融資企業通過銷售存貨回籠資金，銀行在扣除前欠借款和相應利息后，將余款匯入融資企業賬戶。
信用擔保融資具體的操作方式為：合作金融機構直接對第三方物流公司進行綜合授信，由物流公司根據融資企業的經營狀況、市場控制能力等因素給予信用額度，第三方公司除了對融資企業的貨物承擔監管責任之外，還為融資企業提供信用擔保。
存貨質押融資充分實現了以物流拉動資金流，有效降低了質押貸款的繁瑣程序，提高了貸款效率和資金周轉能力，同時降低了金融機構的融資風險；另一方面，引入第三方物流公司對貨物進行監管，金融機構對整個融資過程的控制程度有提高。
（3）預付賬款融資
又稱保兌倉融資。上下游企業簽訂交易合同，共同向金融機構辦理保兌業務（保兌倉業務指承兌銀行與經銷商(承兌申請人，以下稱買方)、供貨商（以下稱賣方）通過三方合作協議參照保全倉庫方式，即在賣方承諾回購的前提下，以貿易中的物權控制包括貨物監管、回購擔保等作為保證措施，而開展的特定票據業務服務模式）。
買方獲取該筆交易的倉單質押款額度，向供應商購買貨物（倉單是保管人收到倉儲物后給存貨人開付的提取倉儲物的憑證）。金融機構與賣方簽訂質量保證協議和回購協議，與第三方倉儲物流機構簽署倉儲監管協議。賣方在買方獲得銀行融資后，對倉儲物流機構發貨，并獲取倉單。
買方向金融機構繳納承兌保證金及手續費，賣方將倉單質押給銀行，銀行開具承兌匯票（銀行承兌匯票是由付款人委托銀行開據的一種延期支付票據，票據到期銀行具有見票即付的義務;票據最長期限為六個月，票據期限內可以進行背書轉讓），由此買方獲得了提貨權。
需要說明的是，該類業務有買方承諾回購，有效地拓廣了賣方的銷售渠道，而買方也可以分批次購得貨物，降低了財務成本和倉儲成本。
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