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以阿里、京東為代表的供應(yīng)鏈金融模式

以阿里、京東為代表的供應(yīng)鏈模式

這個(gè)模式主要是利用企業(yè)在平臺(tái)上的交易記錄,進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,貸款金額也根據(jù)企業(yè)的信用級(jí)別來(lái)發(fā)放。這個(gè)模式的典型代表就是阿里、京東、蘇寧云商等。以京東金融為例,“京保貝”、“京小貸”和“動(dòng)產(chǎn)融資”目前是其核心的信貸融資產(chǎn)品。

其中,“京保貝”是由京東金融推出的一項(xiàng)應(yīng)收賬款池融資業(yè)務(wù)。擬幫助供應(yīng)商解決融資難、放款慢、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)周期長(zhǎng)的問(wèn)題全流程更加流暢、方便、快捷,更易于客戶(hù)操作。“京保貝”無(wú)需抵押和擔(dān)保,通過(guò)線(xiàn)上即可完成自動(dòng)化放貸,更適用于多種供應(yīng)鏈模式。

阿里、京東模式融資門(mén)檻低、審批快、還款方式靈活,是能有效整合多種融資需求在一起的供應(yīng)鏈金融解決方案。

京東金融供應(yīng)鏈金融為例(京保貝)

京東是國(guó)內(nèi)大型的電商平臺(tái)之一,其依托京東商城積累的交易大數(shù)據(jù),以及自建的物流體系,在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域已經(jīng)得到了飛速發(fā)展。

京保貝業(yè)務(wù)模式:

京保貝是根據(jù)供應(yīng)商與京東商城的應(yīng)收賬款,從采購(gòu)訂單、入庫(kù)結(jié)算單付款前的全部單據(jù)形成應(yīng)收池,并根據(jù)大數(shù)據(jù)計(jì)算得出的風(fēng)控模型計(jì)算出供應(yīng)商可融資額度,客戶(hù)在可融資額度內(nèi)任意融資,系統(tǒng)自動(dòng)放款。融資成功后,開(kāi)始按日計(jì)息,直至該筆融資還款成功。

“京保貝”是京東首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,也是業(yè)內(nèi)首個(gè)通過(guò)線(xiàn)上完成風(fēng)控的產(chǎn)品。京東擁有供應(yīng)商在其平臺(tái)上采購(gòu)、銷(xiāo)售等大量的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),以及之前與銀行合作開(kāi)展應(yīng)收賬款融資的數(shù)據(jù),通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù),對(duì)數(shù)據(jù)池內(nèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析,這樣就建成了平臺(tái)最初的授信和風(fēng)控系統(tǒng)。

具體模式流程整理如下:

1. 京東與供應(yīng)商之間簽訂采購(gòu)協(xié)議,確定穩(wěn)定的合作關(guān)系,從而獲得長(zhǎng)期的真實(shí)交易數(shù)據(jù);

2. 由供應(yīng)商向京東金融提交申請(qǐng)材料,并簽署融資協(xié)議;

3. 以過(guò)往的交易數(shù)據(jù)和物流數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),系統(tǒng)可以自動(dòng)計(jì)算出對(duì)申請(qǐng)供應(yīng)商的融資額度,之后京東金融將批準(zhǔn)額度告知京東;

4. 供應(yīng)商在線(xiàn)申請(qǐng)融資,系統(tǒng)自動(dòng)化處理審批并在核定額度范圍內(nèi)放款;

5. 京東完成銷(xiāo)售后,向其金融部門(mén)傳遞結(jié)算單,自動(dòng)還款,完成全部交易過(guò)程。

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