以阿里、京東為代表的供應(yīng)鏈模式
這個(gè)模式主要是利用企業(yè)在平臺(tái)上的交易記錄,進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，貸款金額也根據(jù)企業(yè)的信用級(jí)別來(lái)發(fā)放。這個(gè)模式的典型代表就是阿里、京東、蘇寧云商等。以京東金融為例，“京保貝”、“京小貸”和“動(dòng)產(chǎn)融資”目前是其核心的信貸融資產(chǎn)品。
其中，“京保貝”是由京東金融推出的一項(xiàng)應(yīng)收賬款池融資業(yè)務(wù)。擬幫助供應(yīng)商解決融資難、放款慢、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)周期長(zhǎng)的問(wèn)題全流程更加流暢、方便、快捷，更易于客戶(hù)操作。“京保貝”無(wú)需抵押和擔(dān)保，通過(guò)線(xiàn)上即可完成自動(dòng)化放貸，更適用于多種供應(yīng)鏈模式。
阿里、京東模式融資門(mén)檻低、審批快、還款方式靈活，是能有效整合多種融資需求在一起的供應(yīng)鏈金融解決方案。
京東金融供應(yīng)鏈金融為例（京保貝）
京東是國(guó)內(nèi)大型的電商平臺(tái)之一，其依托京東商城積累的交易大數(shù)據(jù)，以及自建的物流體系，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域已經(jīng)得到了飛速發(fā)展。
京保貝業(yè)務(wù)模式：
京保貝是根據(jù)供應(yīng)商與京東商城的應(yīng)收賬款，從采購(gòu)訂單、入庫(kù)至結(jié)算單付款前的全部單據(jù)形成應(yīng)收池，并根據(jù)大數(shù)據(jù)計(jì)算得出的風(fēng)控模型計(jì)算出供應(yīng)商可融資額度，客戶(hù)在可融資額度內(nèi)任意融資，系統(tǒng)自動(dòng)放款。融資成功后，開(kāi)始按日計(jì)息，直至該筆融資還款成功。
“京保貝”是京東首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，也是業(yè)內(nèi)首個(gè)通過(guò)線(xiàn)上完成風(fēng)控的產(chǎn)品。京東擁有供應(yīng)商在其平臺(tái)上采購(gòu)、銷(xiāo)售等大量的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及之前與銀行合作開(kāi)展應(yīng)收賬款融資的數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，對(duì)數(shù)據(jù)池內(nèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析，這樣就建成了平臺(tái)最初的授信和風(fēng)控系統(tǒng)。
具體模式流程整理如下：
1. 京東與供應(yīng)商之間簽訂采購(gòu)協(xié)議，確定穩(wěn)定的合作關(guān)系，從而獲得長(zhǎng)期的真實(shí)交易數(shù)據(jù)；
2. 由供應(yīng)商向京東金融提交申請(qǐng)材料，并簽署融資協(xié)議；
3. 以過(guò)往的交易數(shù)據(jù)和物流數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，系統(tǒng)可以自動(dòng)計(jì)算出對(duì)申請(qǐng)供應(yīng)商的融資額度，之后京東金融將批準(zhǔn)額度告知京東；
4. 供應(yīng)商在線(xiàn)申請(qǐng)融資，系統(tǒng)自動(dòng)化處理審批并在核定額度范圍內(nèi)放款；
5. 京東完成銷(xiāo)售后，向其金融部門(mén)傳遞結(jié)算單，自動(dòng)還款，完成全部交易過(guò)程。
